住宅ローンを組む際に、他の借金があっても問題ありません。
ただし、金融機関ごとに審査基準が異なるため、他の借金があることが審査に影響するかどうかは、その金融機関によります。
しかし、他の借金があるからといって、必ずしも住宅ローンの申し込みが受理されないわけではありません。
ですから、他の借金がある場合でも、諦める必要はありません。
自宅を購入する可能性がある場合、ますは審査のプロセスや基準、考え方を理解することが大切です。
ですから、まずは以下の項目を押さえておく必要があります。
最初に、自分の借金について詳しく把握しましょう。
借金元、借入残高、返済ペース、金利情報、および滞納履歴などをリストアップし、整理してください。
特に複数の借金を抱えたり、返済期間が長い場合は、正確な状況把握ができていない可能性があるので、整理が必要です。
整理ができたら、返済可能な借金があるかどうかを確認してください。
例えば、「貯金を使って完済できそうだ」とわかったら、実際に返済を完了させることで、借金が減り、住宅ローンの審査に通りやすくなります。
また、住宅ローンを検討する際には、返済比率も重要です。
返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合を示します。
例えば、年収500万円で年50万円の返済が必要な場合、返済比率は10％になります。
返済比率が低いほど、審査通過の可能性が高まります。
なぜならば、年収に対する返済負担が軽いほど、滞納リスクが低くなるからです。
参考ページ：借り入れがあっても住宅ローンは組めるの？事前にするべきこと！
住宅ローンの審査を受ける際、過去に借金をしている方は、現在の借金の金額と住宅ローンの金額を合わせて、年収に対する返済比率を計算する必要があります。
この返済比率は、将来的にローンを返済する能力を判断するための重要な指標となります。